Vous avez besoin d’un financement urgent pour un projet personnel ? Vous cherchez une solution rapide et qui nécessite peu de formalités ? Le crédit sans justificatif est peut-être la solution adéquate. D’autant plus qu’aujourd’hui, vous pouvez le contracter en ligne et en quelques minutes.
Découvrez en quoi consiste un prêt sans justificatif, ainsi que notre comparatif de 3 offres : Cofidis, Finfrog et Younited Credit.
Attention ! Il y a souvent une confusion quant au terme de « crédit sans justificatif ».
Quel que soit le type de crédit que vous contractez, vous devez communiquer différentes informations (revenus, situation professionnelle…) et transmettre des documents. Les justificatifs demandés varient en fonction des organismes prêteurs. Certains sont obligatoires comme une pièce d’identité en cours de validité par exemple.
Lorsque l’on parle de crédit sans justificatif, cela veut dire que lorsque vous empruntez de l’argent à un établissement bancaire, vous n’êtes pas obligé de justifier l’usage de la somme.
C’est ce que l’on appelle un crédit non affecté. L’emprunteur est libre de l’utiliser pour ses dépenses imprévues, pour réaliser divers achats ou pour financer le projet de son choix.
Quant à lui, le crédit affecté finance un projet précis comme l’achat d’une voiture par exemple. Le projet d’achat est défini dans les termes du contrat. Dans ce cas de figure, l’emprunteur doit fournir un justificatif d’achat à l’organisme, comme une facture.
Quels sont les différents types de crédits sans justificatif ?
Ce crédit à la consommation se décline sous forme de prêt personnel ou sous forme de crédit renouvelable. Ils ont chacun leurs spécificités, leurs avantages et leurs inconvénients. Leur avantage commun, c’est que vous n’êtes pas obligé de scanner ou de photocopier des justificatifs d’achat.
Bien que les offres de crédits rapides et accessibles au plus grand nombre fleurissent sur le web, cela ne veut pas dire qu’ils sont attribués sans contrôle de la situation financière des demandeurs.
Les établissements ou les organismes de crédit doivent évaluer votre solvabilité ainsi que votre capacité de remboursement. Ils tiennent compte de votre taux d’endettement.
Le prêt personnel
Si vous choisissez le prêt personnel, le taux d’intérêt sera plus intéressant qu’avec un crédit renouvelable. Vous utilisez le montant à votre guise pour financer le projet de votre choix. Selon les établissements bancaires ou organismes de crédit, vous pouvez emprunter des petits ou des gros montants.
Ce type de crédit sur mesure est particulièrement flexible. Les mensualités sont modulées en fonction de vos capacités de remboursement.
Le crédit renouvelable
Le crédit renouvelable se reconstitue au fur et à mesure qu’on le rembourse. En principe, on peut réutiliser la somme disponible à tout moment et sans justificatif. On peut l’utiliser pour une seule fois, en plusieurs fois, intégralement ou partiellement. Si vous le souhaitez, vous pouvez financer plusieurs projets avec un seul dossier.
L’avantage du crédit renouvelable, c’est que le déblocage des fonds est immédiat. Mais les conditions d’utilisation varient d’un établissement à un autre. Par exemple, certaines banques imposent un montant minimum à chaque utilisation. D’autres proposent des taux différents en fonction des différentes utilisations que vous faites de votre réserve (personnel, auto, moto, travaux…).
Prenez bien le temps de comparer les offres et les modalités pour vous assurer de choisir la solution qui correspond le mieux à vos besoins.
Les avantages et les inconvénients du crédit sans justificatif
Voici un résumé des avantages et des inconvénients de ce type de crédit à la consommation. Un projet ? Besoin d’informations ? Nous sommes à votre disposition pour toute question au sujet du prêt rapide sans justificatifs. Un formulaire en ligne est à votre disposition.
Avantages
- souplesse d’utilisation ;
- pas besoin de justifier vos dépenses ;
- les formalités d’obtention sont simples ;
- vous pouvez utiliser l’argent du prêt pour réaliser n’importe quel type de projet ;
- vous êtes libre d’utiliser les fonds quand bon vous semble.
Inconvénients
- manque de sécurité ;
- impossible de revenir en arrière en cas de problème avec le projet (contrairement au crédit affecté) ;
- les taux de prêt sont généralement plus élevés ;
- Attention aux risques de surendettement liés aux crédits renouvelables.
Comparatif de trois offres de crédit sans justificatif d'achat
Découvrez ci-dessous trois exemples d’offres de crédit sans justificatif, renouvelables et non renouvelables : Cofidis, Younited Credit et Finfrog.
Crédit renouvelable Assessio de Cofidis
Caractéristiques
- de 500 € à 6 000 € ;
- crédit renouvelable ;
- crédit sans justificatif d’utilisation ;
- remboursement sur 5 ans maxi ;
- le taux peut être révisé en cours de contrat ;
- demande 100 % en ligne ou par courrier postal.
Avantages
- permets de financer de nombreux projets ;
- sous conditions, les pauses de paiement sont possibles.
Inconvénients
- Il n’est pas adapté à tous les profils d’emprunteur ;
- Risque de surendettement ;
- Il est difficile de prévoir le coût total du crédit.
Notre avis
Ce crédit sans justificatif permet d’emprunter jusqu’à 6 000 euros. Une somme intéressante si vous avez besoin de financer des projets tels que l’achat d’un véhicule d’occasion, un scooter, du matériel informatique, ou l’aménagement d’un logement par exemple.
Ce crédit est renouvelable. Ce qui veut dire qu’au fur et à mesure que vous remboursez vous reconstituez un capital que vous pourrez de nouveau réutiliser.
Attention, une carte bancaire Visa est associée au crédit. La cotisation annuelle est gratuite et la carte vous permet de régler vos achats partout. Le danger, c’est que ce type de carte peut inviter aux achats excessifs. L’utilisation trop fréquente d’un crédit renouvelable peut aussi engendrer le surendettement.
Micro-crédit Finfrog
Caractéristiques
- De 100 € à 600 € ;
- Mini crédit non renouvelable ;
- Sans justificatif d’utilisation ;
- Remboursement en 3, 4 ou 6 fois ;
- Taux fixe ;
- TAEG : 20.7 % ;
- pas de pauses de paiement possible ;
- demande 100 % en ligne.
Avantages
- rembourssement rapide ;
- taux fixe ;
- crédit à la consommation adapté pour un besoin ponctuel.
Inconvénients
- Limité à de petits emprunts.
Notre avis
Ce crédit à la consommation sans justificatifs d’utilisation ne permet d’emprunter que de petites sommes, c’est-à-dire jusqu’à 600 euros. Il est idéal pour combler un découvert, en cas de problème financier temporaire ou pour un achat urgent. En principe, ce mini prêt est facile à rembourser puisque vous ne payez que 3, 4 ou 6 mensualités. Le taux est fixe donc pas de surprise.
On apprécie la simplicité de la demande en ligne. Vous n’avez pas besoin de communiquer des documents tels que vos bulletins de salaire ou un avis d’imposition. Il vous suffit de vous identifier à votre banque pour que Finfrog accède à votre historique bancaire.
L’accord de principe et le versement sont rapides. La demande de crédit est ouverte à tous les profils que vous soyez intérimaire, étudiant, en CDD ou retraité.
Prêt personnel Younited Credit
Caractéristiques
- De 1000 € à 50 000 €.
- Crédit non renouvelable ;
- Sans justificatif d’utilisation ;
- Remboursement étalé jusqu’à 84 mois ;
- Taux fixe et amortissable ;
- TAEG de 0,10 % à 20,79 % ;
- demande 100 % en ligne.
Avantages
- rapidité ;
- crédit sans justificatif d’achat ouvert à de nombreux projets ;
- Younited Credit donne l’accès au crédit à tout profil emprunteur.
Inconvénients
On note que les taux sont très compétitifs. Toutefois, si vous empruntez une grosse somme, il est important de comparer avec d’autres établissements avant de signer.
Notre avis
L’offre de prêt personnel Younited Credit ne nécessite pas de fournir un justificatif d’achat. Cette plateforme est transparente en ce qui concerne son taux fixe et l’absence de frais cachée. Il est possible d’emprunter de 1 000 à 50 000 €, elle s’adapte à de nombreux profils d’emprunteur et à de nombreux projets.
Et surtout, cette solution ne nécessite pas de justificatifs de revenu ! Pour emprunter, il suffit de transmettre une pièce d’identité en cours de validité puis de s’identifier à son compte bancaire.
On apprécie la demande 100 % en ligne avec peu de documents à fournir. Elle facilite l’accès au crédit. Le temps de réponse et le virement des fonds sont en général rapides (hors dossiers complexes).
Foire aux questions
Les crédits non affectés ne nécessitent pas de justificatif d’utilisation (justificatif d’achat). En revanche, quel que soit le type de prêt choisi, vous devez justifier votre identité et vos revenus.
Vous pouvez effectuer une demande de crédit sans justificatif auprès d’établissements tels que Finfrog, Younited Credit, Moneybounce…
C’est un crédit amortissable. Tous les mois, pour une durée déterminée, vous remboursez une partie de la somme empruntée. Le TAEG varie en fonction de l’organisme financier prêteur. Plus vous remboursez rapidement, plus votre taux d’intérêt est bas.
Sur le site de la Banque de France, vous pouvez formuler une demande en ligne. Vous accéderez aux informations qui vous concernent, celles qui sont inscrites sur les fichiers d’incidents de paiement. Cette démarche est gratuite. La Banque de France ne délivre pas d’information par téléphone.
- Si vous êtes inscrit dans un fichier de la Banque de France : FCC, FICP…
- Si dans les 6 derniers mois vous avez sollicité plusieurs crédits auprès d’établissements différents, mais qui appartiennent au même groupe.
- Si votre situation est jugée risquée.
- Si vous ne remplissez pas les conditions fixées par l’établissement bancaire ou l’organisme de crédit.
Regardez les retours clients. La popularité des plateformes de crédits est un excellent indicateur. Vérifiez également si l’établissement a mentionné son n° d’agrément ACPR, son numéro ORIAS, les coordonnées du siège social, des moyens de contact…